¿Buscas resolver tus deudas? Evita caer en "soluciones" rápidas y milagrosas

Con la llegada de la cuesta de enero, las familias mexicanas enfrentan uno de los momentos más complicados del año para sus finanzas. Aumentos en servicios básicos, compromisos adquiridos durante las fiestas decembrinas y una economía apretada con los incrementos de precios generan angustia en millones de hogares. En este contexto, proliferan en internet anuncios de supuestas instituciones que prometen “resolver tus deudas crediticias” de forma rápida y sencilla. Pero ¿realmente son confiables estas ofertas?

Basta con un rápido vistazo en redes sociales o una búsqueda en Google para encontrar cientos de anuncios con frases como: "¡Libérate de tus deudas ya!" o "Deja de pagar intereses, nosotros te ayudamos". Estas empresas aseguran renegociar tus deudas con bancos, condonarlas parcialmente o incluso eliminarlas por completo.

Sin embargo, expertos financieros advierten sobre los riesgos de caer en estas promesas. Muchas de estas instituciones no están reguladas y operan bajo esquemas engañosos. Utilizan el miedo y la desesperación de las personas para ofrecer soluciones que no son viables o que, peor aún, las dejan en una situación más complicada.

De acuerdo con un comunicado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en enero y febrero de 2024 se detectó la suplantación de identidad de al menos 20 instituciones financieras legítimas. Estas empresas falsas contactan a los deudores para ofrecer soluciones, pero en realidad buscan estafar.

No todas las opciones disponibles en el mercado son fraudulentas. Sin embargo, es esencial saber distinguir entre una entidad legítima y una estafa. La Condusef recomienda:

1. Verificar que la empresa esté registrada ante esta comisión. Puedes consultar la lista de instituciones autorizadas en su sitio web.
2. Evitar adelantar pagos. Ninguna institución legítima solicitará dinero por adelantado para ofrecerte ayuda.
3. Investigar la reputación de la empresa. Busca reseñas, opiniones y posibles denuncias en foros o redes sociales.

La mejor manera de resolver una deuda

Más allá de acudir a estas empresas, expertos sugieren alternativas más seguras y efectivas:

• Negociar directamente con el banco. Las instituciones financieras suelen ofrecer reestructuraciones, plazos ampliados o descuentos si el cliente se acerca proactivamente.
• Crear un plan financiero. Establecer prioridades, recortar gastos innecesarios y destinar un porcentaje fijo de tus ingresos al pago de la deuda puede marcar la diferencia.
• Consultar con un asesor certificado. Un profesional avalado por la Condusef puede ayudarte a diseñar una estrategia personalizada sin riesgo de fraude.

En plena cuesta de enero, la desesperación por encontrar soluciones rápidas puede ser una trampa peligrosa. Ante cualquier oferta que prometa resolver tus deudas de manera mágica, la mejor arma siempre será la información. Consultar con instituciones reguladas y tomar decisiones financieras responsables son los pasos clave para salir adelante y evitar caer en manos de estafadores.