Aplicaciones de préstamos, ¿hay alguna confiable?

En un reciente informe, McAfee, la reconocida compañía de antivirus, reveló un alarmante incremento en las aplicaciones denominadas SpyLoan, también conocidas como préstamos predatorios o "préstamos gota a gota". Estas plataformas no solo prometen dinero rápido, sino que también roban datos personales de los usuarios y los exponen a acoso e intereses abusivos.

De acuerdo con la investigación, estas aplicaciones fraudulentas han alcanzado más de 8 millones de instalaciones en dispositivos Android en todo el mundo, afectando significativamente a usuarios mexicanos.

Además, las aplicaciones se promocionan mediante avisos pagados en redes sociales, atrayendo a personas que necesitan dinero urgente. Ante esta situación, es importante saber en qué aplicaciones sí podemos confiar y evitar este tipo de fraudes.

¿Qué apps de préstamos sí son seguras en México?

Apps reguladas por la CONDUSEF

En México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) regula las instituciones financieras y sus servicios digitales, por lo que las aplicaciones de préstamos que están registradas ante esta entidad son consideradas seguras.

Kueski

Ofrece Kueski Cash (préstamos a corto plazo) y Kueski Pay (crédito para compras en línea).

Requisitos: Mayor de 18 años, identificación oficial, cuenta bancaria.

Tasas de interés: Promedio de 60% anual, con plazos de 15 a 30 días en Kueski Cash y hasta 12 meses en Kueski Pay.

Yotepresto

Plataforma de crowdfunding, es decir, donde los préstamos son financiados por inversionistas.

Requisitos: Tener entre 20 y 55 años, buen historial crediticio, identificación y comprobante de ingresos.

Tasas de interés: Desde 8.9% hasta 38% anual, con montos entre $10,000 y $300,000 y plazos de 6 a 24 meses.

Creditea

Ofrece una línea de crédito flexible que puedes usar según tus necesidades.

Requisitos: Ser mayor de edad, identificación oficial, comprobante de ingresos, cuenta bancaria.

Tasas de interés: Hasta 69% anual, con plazos flexibles y opciones de pago mínimo o completo.

 Prestadero

Plataforma de financiamiento colaborativo donde inversionistas financian los préstamos.

Requisitos: Ser mayor de edad, buen historial crediticio, identificación y comprobante de ingresos.

Tasas de interés: Desde 8.9% hasta 28% anual, con montos entre $10,000 y $300,000 y plazos de 12 a 36 meses.

Mercado Pago

Ofrece crédito Mercado Pago, una línea de crédito personal que se puede usar para compras en línea y otros pagos, como préstamos personales.

Requisitos: Ser mayor de edad, tener cuenta en Mercado Pago, historial crediticio aprobado y comprobante de ingresos.

Tasas de interés: Las tasas dependen del perfil crediticio, pero oscilan entre 36% y 60% anual.

Condiciones: El crédito puede utilizarse en establecimientos afiliados a Mercado Libre y otros comercios. Además, ofrece plazos flexibles para el pago de la deuda.

¿Cómo saber si una aplicación de préstamos está regulada?

- Revisa si la aplicación está registrada en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Ambas instituciones regulan los servicios financieros en México.

- Las apps legales deben tener políticas claras de privacidad y términos de uso. Si no están disponibles o son confusas, desconfía.

- Investiga reseñas de usuarios en Google Play, App Store o foros para detectar posibles fraudes o malas experiencias.

- Si una aplicación promete dinero rápido sin complicaciones, podría ser sospechosa.

- Ninguna plataforma legítima debe pedirte dinero por adelantado para otorgar un préstamo.